پولشویی چیست؟

در دهه گذشته، ظهور و پرورش فناوری‌های جدید، به ویژه فناوری زنجیره‌بلوک و رمز ارزها، منجر به تحولات عمده‌ای در صنایع مختلف شده است. از یک سو، این نوآوری‌ها به امکان انتقال سریعتر و امن‌تر دارایی‌ها و اطلاعات از طریق مرزها و مراکز قدرت مرسوم، پیشرفته‌ترین ابزارها را فراهم کرده‌اند. از سوی دیگر، این پیشرفت‌ها با چالش‌ها و مسائل جدیدی نیز همراه آمده‌اند، یکی از مهم‌ترین آن‌ها، پولشویی ارز دیجیتال نام دارد.

پولشویی رمز ارزها به عملی اشاره دارد که در آن افراد یا سازمان‌ها، اموال و دارایی‌های خود را از طریق فرآیندهای تراکنش‌های رمز ارزی، که به‌صورت غیرقانونی یا تقلبی به نظر می‌آیند، می‌پوشانند. این عملیات پنهانی، با استفاده از ویژگی‌های نامشخص بودن و کمتر قابل ردیابی رمز ارزها، تلاش برای اختلاس از تحت نظر گذاشتن قوانین و مقررات مالی و امنیتی را دارد. در نتیجه، پولشویی رمز ارزها به یک چالش جدید در حوزه تقابل بین فناوری و نظام‌های مالی و اقتصادی تبدیل شده است. در این مقاله به این موضوع میپردازیم که منظور از پول شویی چیست؟ و روش های پول شویی و همچنین روش های جلوگیری از پولشویی کدامند؟ همچنین تاثیر پول شویی بر کسب و کار را بررسی میکنیم.

آموزش رایگان ارز دیجیتال در نیم ساعت

همین الان با وارد کردن اطلاعات خود در فرم، دوره آموزش ارز دیجیتال را به صورت رایگان دریافت کرده و 10/000 تومان شارژ هدیه دریافت نمایید.

رمز عبور موقت همان شماره موبایل خواهد بود

ثبت نام فوری و دریافت دوره رایگان

منظور از پول شویی چیست؟

پولشویی به زبان ساده به معنای فرآیند تبدیل پول کثیف و نامشروع به پول قانونی و قابل استفاده در نظام مالی است. افرادی که از فعالیت‌های غیرقانونی مانند قاچاق، فساد یا جرم سازمان‌یافته سود غیرقانونی به دست می‌آورند، ممکن است از راه‌های مختلفی برای پنهان کردن منشأ واقعی پول خود استفاده کنند. هدف آنها پنهان کردن ارتباط بین پول نامشروع و فعالیت‌های غیرقانونی است تا بتوانند پول را به طور قانونی وارد نظام مالی کنند.

فرایند پول شویی  در بسیاری از کشورها به عنوان یک جرم در نظام قانونی تلقی می‌شود و تحت مجازات قرار دارد. این جرم در کشورهای مختلف به عنوان روشی برای مخفی‌کردن منشأ پول و ایجاد شبهات نسبت به فعالیت‌های غیرقانونی در نظام مالی مورد بررسی قرار می‌گیرد.

فرایند پول شویی شامل چندین مرحله است. در زیر مراحل پولشویی آمده است:

1. جایگذاری (Placement): یکی از مراحل پولشویی جایگذاری است. در این مرحله، پول کثیف (پول نامشروع) توسط کارگزاران یا کاریابان به سیستم مالی و بانکی تزریق می‌شود. این کاربران تلاش می‌کنند تا این پول را به صورت پنهانی وارد سیستم کنند تا ردیابی و تشخیص آن سخت شود.
2. لایه بندی (Layering): در این مرحله، پول کثیف از طریق روش‌های پیچیده و تراکنش‌های مختلف به حساب‌های متعدد دیگر منتقل می‌شود. هدف این مرحله، پنهان کردن سرمنشا و ردیابی پول کثیف است. به عبارتی، این مرحله برای ایجاد یک پیچیدگی و اشکال در مسیر پول به کار می‌رود.
3. ادغام و یکپارچه‌سازی (Integration): یکی دیگر مراحل پولشویی ادغام و یکپارچه سازی است. در این مرحله، پول کثیف که با تراکنش‌های فراوان عادی جلوه داده شده، با سیستم مالی یکپارچه می‌شود. این تراکنش‌های اضافی و ترکیب با سایر تراکنش‌های قانونی، به پول کثیف پوشش و قانونیت می‌بخشد.

تاریخچه پولشویی

اولین باری که فرایند پول شویی به کار گرفته شد، در یونان باستان رخ داد. در آن زمان، مقامات ایالتی به منظور کم کردن میزان مالیات پرداختی یا حتی از پرداخت مالیات معاف شدن، تلاش می‌کردند اموال و دارایی‌های خود را مخفی کنند. در موارد دیگر نیز، پولشویی برای جلوگیری از مصادره اموال به کار می‌رفت. به عنوان مثال، در چین دو هزار سال پیش، تاجران اموال خود را پنهان می‌کردند تا پادشاهان قادر به ضبط آنها نباشند. علاوه بر پنهان‌کردن، ممکن است اموال خود را به مناطق دوردست ارسال کرده و در آنجا سرمایه‌گذاری کنند.

در گذشته، با تنش قوانین جدید، پادشاهان اغلب اموال مردم را ضبط می‌کردند و این امر منجر به بروز راه‌هایی شد که مردم بتوانند اموال خود را حفظ کنند. از این رو، مردم پول را به خارج از کشور منتقل می‌کردند.

در دهه ۱۹۸۰، جنگ علیه مواد مخدر برپا شد و قوانینی به منظور جلوگیری از این جرم و دستگیری گروه‌های مرتبط، اجرا شدند. لوایح “میهن‌دوستی” و قوانین مشابه در ایالات متحده آمریکا تصویب شدند. این لوایح با هدف مبارزه با پولشویی ایجاد شدند. علاوه بر این، یک سازمان بین‌المللی برای مبارزه با پولشویی در هفت کشور به وجود آمد. این سازمان سبب ایجاد فشار بر دولت‌ها در سراسر جهان شد و نظارت بیشتری بر معاملات مالی و اطلاعات مربوطه را اعمال کرد و این اطلاعات را با سایر کشورها به اشتراک گذاشت.

تقریباً تمامی کشورها در سال ۲۰۰۲ قوانین ضدپولشویی را به‌روزرسانی کردند. اگر سازمان‌های دولتی و یا افراد قوانین پولشویی را نادیده بگیرند، به طور قطع جریمه خواهند شد. در سال‌های ۲۰۱۱ تا ۲۰۱۵، برخی از بانک‌ها قوانین ضدپولشویی را نقض کرده و مجازات‌هایی را تحمل کردند. به عنوان مثال، در سال ۲۰۱۲، شرکت مالی و بانکداری بریتانیا به جریمه ۱.۹ میلیارد دلار محکوم شد.

ال کاپون یکی از افرادی بود که برای نخستین بار گروهی را به‌وجود آورد که به آنها اخاذی می‌کرد. این گروه از طریق قاچاق و منابع غیرقانونی، درآمد کسب می‌کرد و سعی می‌کرد این منابع را پنهان کند. برای این کار، انها چندین ماشین سکه را در شهر نصب کردند و به نظر می‌رسید که از این راه درآمد کسب کرده‌اند. این روش، یک راه برای ایجاد پنهانی برای منابع اصلی پول بود.

چرا پول شویی صورت میگیرد؟

فرایند پول شویی به دو دلیل اساسی انجام می‌شود. اولین دلیل آن است که فرد یا گروهی تمایل دارند منشأ پول خود را پنهان نگه دارند و هویت واقعی خود را مخفی کنند. به این ترتیب، نیروهای انتظامی و نظام مالی قادر به ردیابی و شناسایی منشأ غیرقانونی پول می‌شوند. دلیل دوم برای انجام پولشویی ممکن است فرار از پرداخت مالیات باشد. افرادی که سود غیرقانونی کسب می‌کنند، با پنهان کردن درآمدهای خود از مالیات‌ها فرار می‌کنند.

پولشویی به زبان ساده به عنوان یک جرم فرعی محسوب می‌شود زیرا هدف اصلی آن پنهان کردن جرم اولیه است. مجازات پولشویی بستگی به جدیت جرم اصلی دارد. جرم اصلی می‌تواند قاچاق مواد مخدر، رشوه، اختلاس و یا سایر فعالیت‌های غیرقانونی باشد که از طریق پولشویی قصد دارند آن را مبهم کنند.

افرادی که از پولشویی برای مبهم کردن جرم اولیه خود استفاده می‌کنند، عموماً خودشان به صورت مستقیم در فرآیند پولشویی دست نمی‌زنند. آنها از افرادی به عنوان واسطه استفاده می‌کنند که در جرم اصلی دخالت نداشته و عموماً از نوع جرم اصلی خبر ندارند. این افراد واسطه به طور غیرمستقیم در فرآیند پولشویی شرکت می‌کنند.

روشهای پول شویی

فرایند پول شویی می‌تواند از روش‌های مختلفی استفاده کند و بسیاری از این روش‌ها می‌توانند به انواع مختلفی تقسیم شوند. در ادامه، به برخی از روشهای پول شویی معمول اشاره می‌کنیم:

1. روش‌های بانکی: یکی از روش های پول شویی، پولشویی بانکی است. این شامل استفاده از حساب‌های بانکی و فرایندهای بانکی مختلف است. مثلاً، انتقال پول بین حساب‌ها، تبدیل پول نقد به پول الکترونیکی، استفاده از شرکت‌های پوسته و بانک‌های مجازی به منظور پنهان کردن هویت و منشأ پول و غیره.
2. سهام بندی: یکی دیگر از روش های پول شویی سهام بندی است. در این روش، پول نقد غیرقانونی به سهام یا دیگر اوراق بهادار تبدیل می‌شود. با خرید سهام و مالکیت بخشی از یک شرکت، امکان تبدیل پول نقد غیرقانونی به دارایی قانونی وجود دارد.
3. مبادلات ارزی: در این روش، ارزهای خارجی و مبادلات ارزی به عنوان وسیله‌ای برای پنهان کردن مبادلات مالی غیرقانونی استفاده می‌شوند. مثلاً، خرید و فروش ارزهای خارجی با استفاده از شرکت‌ها یا صرافی‌ها به منظور شستشوی پول.
4. صورتحساب‌های دوگانه: صورتحساب های دوگانه یکی دیگر از روش های پول شویی است. در این روش، دو حساب بانکی در دو کشور مختلف باز می‌شود و تراکنش‌های مالی بین این دو حساب برای پنهان کردن مبادلات غیرقانونی استفاده می‌شود.

مهم است بدانید که این توضیحات فقط برخی از روشهای پول شویی را شامل می‌شود و روش‌های جدیدتر و پیچیده‌تر نیز ممکن است وجود داشته باشند. همچنین، بانک‌ها و نهادهای مالی دیگر مسئولیت تشخیص فعالیت‌های مشکوک پولشویی را دارند و مطابق قوانین و ضوابط مربوطه باید گزارش‌های لازم را ارائه کنند.

پکیج آموزش ارز دیجیتال

در پکیج آموزش ارز دیجیتال قدم به قدم همراه با پشتیبان اختصاصی خود به ۱.مقدمات و اصطلاحات ارز دیجیتال ۲.نحوه تحلیل فاندامنتال، کیف پول ها و صرافی ها ۳.الگوهای نموداری و پرایس اکشن و اندیکاتورها و استراتژی‌های معاملاتی مسلط ...

%50 تخفیف

5.000.000 تومان

2.500.000 تومان

بررسی و خرید دوره

انواع پول شویی چیست؟

در تعریف پولشویی میتوان اینطور گفت پول‌شویی یک فرآیند پنهانی است که در آن اموال و دارایی‌های حاصل از فعالیت‌های غیرقانونی یا تجارت غیرمجاز به نحوی تبدیل و پنهان می‌شوند تا ردیابی و تشخیص آن‌ها دشوار شود. این عملیات معمولاً از طریق معاملات مختلف و فرآیندهای پیچیده انجام می‌شود. در ادامه، به برخی از انواع رایج پول‌شویی اشاره می‌کنیم:

• پولشویی مالیاتی: یکی از انواع پول شویی، پول شویی مالیاتی است. در این نوع پول‌شویی، افراد یا کسب‌وکارها تلاش می‌کنند تا درآمدهای خود را از طریق اخفا و سرقت از مالیات‌ها پنهان کنند. این معمولاً با ارائه اطلاعات نادرست یا معاملات غیرقانونی انجام می‌شود.
• پول‌شویی تجاری: در این نوع پول‌شویی، تراکنش‌های تجاری با هدف تراریختن اموال غیرقانونی انجام می‌شود. مثلاً کالاها با ارزش واقعی پایین به قیمتهای بالا فروخته می‌شوند تا ارزش پنهانی اموال غیرقانونی افزایش یابد.
• پول‌شویی اموال: در این نوع، دارایی‌های حاصل از فعالیت‌های غیرقانونی مانند قاچاق یا قراردادهای فاسد به صورتی تغییر شکل می‌دهند که منشأ واقعی آن‌ها پنهان شود. این ممکن است از طریق خریداری املاک، جواهرات یا دیگر دارایی‌های قابل دیدگاه انجام شود.
• پولشویی رمز ارزها: یکی دیگر از انواع پول شویی، پولشویی رمز ارز است. با ظهور رمز ارزها و تکنولوژی زنجیره‌بلوک، پول‌شویی به کمک ارزهای دیجیتال نیز انجام می‌شود. این ارزها به دلیل ناشناخته بودن معاملات و امکانات ردیابی کمتر، ابزار مورد ترجیح برای پول‌شویی شده‌اند.
• پول‌شویی خاکستری: در این نوع، فعالیت‌ها به طور قانونی شروع می‌شود، اما به صورت مخفیانه به مرور زمان به فعالیت‌های غیرقانونی تبدیل می‌شود. مثلاً کسب‌وکارهایی که ابتدا به عنوان فروشگاه عادی شروع می‌کنند، به صورت تدریجی به فعالیت‌های پول‌شویی می‌پردازند.
• پول‌شویی از طریق اموال فرهنگی: در این نوع پول‌شویی، اموال فرهنگی یا هنری به‌عنوان ابزاری برای پنهان کردن اموال غیرقانونی استفاده می‌شود. این اموال اغلب به قیمت‌های بالا فروخته می‌شوند تا ارزش اموال غیرقانونی افزایش یابد.

توجه داشته باشید که انواع پول شویی ممکن است به هم ترکیب شوند و از ترکیب متداول انواع مختلف به نام‌های جدید و خاص برخوردار باشند.

پولشویی ارز دیجیتال

در تعریف پولشویی ارزی (Currency Laundering) میتوان گفت یک فرآیند پنهانی است که در آن اموال و دارایی‌های حاصل از فعالیت‌های غیرقانونی به نحوی به ارزهای مختلف تبدیل می‌شوند تا ردیابی و تشخیص آن‌ها دشوار شود. فرآیند پولشویی ارزی از طریق معاملات مالی مختلف انجام می‌شود و به منظور پنهان کردن منشأ اموال غیرقانونی، معمولاً از ارزهای مختلفی استفاده می‌شود.

در زمانه‌ای که تکنولوژی و ارتباطات دیجیتال پیشرفت کرده‌اند و تراکنش‌های مالی بین‌المللی به سادگی انجام می‌شوند، پولشویی ارزی یا پولشویی ارز دیجیتال به یک چالش جدید تبدیل شده است. ارزهای دیجیتالی مانند بیتکوین و دیگر رمز ارزها از طریق تکنولوژی زنجیره‌بلوک مبتنی بر امنیت بالا و ناشناخته بودن صاحبان حساب‌ها، امکان انجام تراکنش‌های نامرئی را ایجاد کرده است.

پولشویی ارز دیجیتال معمولاً به دو صورت انجام می‌شود:

1. تبدیل به ارزهای دیجیتال: در این روش پولشویی رمز ارز، اموال و دارایی‌های حاصل از فعالیت‌های غیرقانونی به ارزهای دیجیتالی مانند بیتکوین تبدیل می‌شوند. این تراکنش‌ها به دلیل ناشناخته بودن هویت حساب‌ها و تراکنش‌ها به راحتی انجام می‌شوند و ردیابی آن‌ها مشکل است.
2. تبدیل به ارزهای معمولی: در روش دیگرپولشویی ارزی، اموال غیرقانونی به ارزهای معمولی مانند دلار یا یورو تبدیل می‌شوند. این تراکنش‌ها به صورت غیرمستقیم و از طریق معاملات مختلف انجام می‌شوند تا اموال غیرقانونی پنهان شود.

تأثیرات پولشویی ارزی می‌تواند به دسته‌ها و اقتصادهای مختلف تأثیر بگذارد:

• تحول ارزش ارزها: انتقال اموال از ارزهای معمولی به ارزهای دیجیتالی و بالعکس می‌تواند منجر به تغییر در ارزش ارزها شود.
• تأثیر بر ارزش کسب‌وکارها: اموال حاصل از فعالیت‌های غیرقانونی می‌تواند به‌طور غیرمستقیم به کسب‌وکارها منتقل شود و ارزش آن‌ها را افزایش دهد.
• تأثیر بر امنیت مالی: پول‌شویی ارزی می‌تواند به افزایش تراکنش‌های غیرمعمول و افزایش ریسک‌های امنیتی در سیستم‌های مالی منجر شود.
• تحریم‌های بین‌المللی: تراکنش‌های پول‌شویی ارزی ممکن است منجر به تحریم‌ها و محدودیت‌های بین‌المللی برای کشورها و افراد مرتبط شود.
• تأثیر بر معاملات جهانی: پولشویی رمز ارز می‌تواند باعث ایجاد عدم توازن در معاملات جهانی و رقابت نامنصفانه شود.

در نتیجه، پولشویی ارز دیجیتال به عنوان یک چالش جدید در حوزه مبارزه با پول‌شویی به توجه کشورها و سازمان‌های بین‌المللی نیازمند است تا تدابیر و راهکارهای مناسبی برای جلوگیری از این نوع فعالیت‌ها اتخاذ کنند.

پولشویی در صرافی

صرافی‌ها به عنوان محلی برای خرید و فروش ارزهای مختلف به مردم و کسب‌وکارها اهمیت زیادی دارند. اما در دنیایی که تکنولوژی و ارتباطات دیجیتال پیشرفت کرده‌اند، صرافی‌ها نیز با چالش‌های جدیدی مواجه هستند، از جمله چالش پول‌شویی.

پولشویی در صرافی ها به معنای استفاده از صرافی‌ها برای تبدیل ارزهای غیرقانونی به ارزهای قانونی یا دیگر ارزهای دیجیتالی به منظور پنهان کردن منشأ واقعی اموال غیرقانونی است. این فرآیند معمولاً با تغییر ارزها و انجام تراکنش‌های مختلف به منظور ایجاد اشکال در ردیابی و تشخیص فعالیت‌های مالی غیرمعمول انجام می‌شود.

تاثیر پول شویی بر کسب و کار

پدیده پول‌شویی، علاوه بر اثرات خود بر جوامع و اقتصادها، تأثیرات قابل توجهی بر کسب و کارهای مختلف نیز دارد. این تأثیرات می‌توانند به صورت مستقیم یا غیرمستقیم در دسته‌ها و صنایع مختلف به وجود آیند. در ادامه، به برخی از تأثیرات اصلی پول‌شویی بر کسب و کارها اشاره می‌کنیم:

1. فرصت‌های تجاری نامشروع: فعالیت‌های پول‌شویی معمولاً از طریق معاملات مشکوک به‌نظری، سرمایه‌گذاری‌های ناشناخته و انتقال‌های پنهانی انجام می‌شود. این معاملات می‌توانند به صورت پنهانی تراکنش‌های تجاری نامشروع را در بر داشته باشند که می‌توانند کسب‌وکارهای نقدی ناشناس یا تجارت‌های غیرقانونی را انجام دهند.
2. تغییر نوع فعالیت: تجارت‌های مرتبط با پول‌شویی معمولاً به جهت اجتناب از ردیابی و اطمینان از ناشناس بودن، از راه‌های غیرمعمول و نامعتبر برای انجام معاملات استفاده می‌کنند. این موضوع می‌تواند باعث تغییر نوع و شکل فعالیت‌های کسب‌وکاری شود.
3. نقض رقابت عادلانه: فعالیت‌های پول‌شویی ممکن است باعث ایجاد عدم توازن در رقابت‌های کسب و کاری شود. کسب‌وکارهایی که به وسیله تراکنش‌های ناقص یا نامعتبر سود زایی می‌کنند، ممکن است به نحوی به برخی از رقبا افتادگی کنند.
4. تحریم‌های بین‌المللی: انجام تراکنش‌های پول‌شویی می‌تواند منجر به تحریم‌ها و محدودیت‌های بین‌المللی برای کسب‌وکارها شود. دولت‌ها و سازمان‌های بین‌المللی ممکن است به علت ارتباط کسب‌وکارها با فعالیت‌های غیرقانونی، تحریم‌ها و محدودیت‌های مالی را اعمال کنند.

و….

آیا پولشویی در اقتصاد جهانی  مهم است؟

با توجه به آمار منتشر شده توسط سازمان ملل متحد در دفتر مبارزه با مواد مخدر و جرم (UNODC)، میزان جرم پولشویی در اقتصاد جهانی سالانه بین 2 تا 5 درصد از تولید ناخالص داخلی (GDP) قرار دارد. این نسبت تقریباً بین 800 میلیون تا 2,000 میلیارد دلار در سال می‌باشد. به عبارت دیگر، این میزان می‌تواند در حدود 300 میلیارد دلار در سال برای کشورهایی مانند آمریکا باشد که تقریباً یک و نیم درصد از اقتصاد آن را تشکیل می‌دهد.

آیا پولشویی جرم است؟

قانوناً، جرم پولشویی به شکل زیر تعریف می‌شود:

• تحصیل، تملک، نگهداری یا استفاده از عایدات حاصل از فعالیت‌های غیرقانونی با آگاهی که این عایدات به صورت مستقیم یا غیرمستقیم نتیجه ارتکاب جرم شده‌اند.
• تبدیل، مبادله یا انتقال عایدات به منظور پنهان کردن منشأ غیرقانونی آنها با آگاهی که این عایدات به صورت مستقیم یا غیرمستقیم ناشی از ارتکاب جرم بوده یا کمک به مرتکب در نحوی که وی مشمول آثار و تبعات قانونی ارتکاب جرم نگردد.
• اخفا، پنهان‌کردن یا کتمان واقعیت، منشأ، منبع، محل، نقل و انتقال، جابه‌جایی یا مالکیت عایداتی که به صورت مستقیم یا غیرمستقیم نتیجه ارتکاب جرم شده‌اند.

با توجه به این تعریف، پولشویی می‌تواند به دو صورت رخ دهد. اولاً، خود فرد مرتکب جرم ممکن است عملیات پولشویی را مستقیماً انجام دهد. به عنوان مثال، با استفاده از فعالیت غیرقانونی، درآمد حاصل را در سیستم مالی قانونی پنهان کند.

دوماً، فرد دیگری می‌تواند به عنوان واسطه و کانال برای پولشویی عمل کند و با آگاهی و اطلاع، عایدات غیرقانونی را به صورت مشروع ظاهر کند. به عبارت دیگر، بانک‌ها، کارگزاری‌ها یا صرافی‌ها ممکن است به عنوان واسطه‌ها در فرآیند پولشویی عمل کنند و با پنهان کردن منشأ غیرقانونی عایدات، به فرد مرتکب جرم کمک کنند. در مجازات جرم پولشویی، علاوه بر مجازات جرم اصلی مرتکب، نظیر مجازات کلاهبرداری، کلاهبرداری، مجازات قاچاق و سایر جرایم، باید همچنین به مجازات پولشویی نیز توجه شود.

مجازات جرم پولشویی

مجازات جرم پولشویی به زبان ساده در قانون مبارزه با پولشویی در ایران شامل مجازات مالی، استرداد پول و مصادره اموال متعلق به مجرم می‌شود. بر اساس ماده ۹ این قانون، مرتکبان جرم پولشویی علاوه بر استرداد درآمد و عواید حاصل از جرم، مجازات مالی نقدی به میزان یک چهارم عواید حاصل از جرم محکوم می‌شوند. این مجازات باید به حساب درآمد عمومی نزد بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران واریز شود.

در صورتی که شخصی درآمد غیرقانونی را از طریق جرایمی مانند اختلاس کسب کرده و سپس آن درآمد را از طریق پولشویی محو کند، علاوه بر مجازات مالی و مصادره اموال، می‌تواند به مجازات قاچاق مواد مخدر نیز محکوم شود.

همچنین طبق ماده ۱۰ لایحه “اصلاح قانون مبارزه با پولشویی”، مجازات مرتکبان جرم پولشویی شامل مصادره اموال و منافع حاصل از جرم منشأ و جرم پولشویی می‌شود. مجموع اموال، درآمدها و عواید حاصل از جرم، در صورتی که تا ۱۰ میلیارد ریال باشد، به حبس تعزیری درجه پنج (بیش از دو تا پنج سال) و در صورتی که بیشتر از آن باشد، به حبس تعزیری درجه چهار (بیش از پنج تا ده سال) و در هر دو مورد به جزای نقدی معادل مبالغ مورد پولشویی محکوم می‌شوند.

لازم به ذکر است که اگر عواید حاصل از جرم به اموال دیگری تبدیل یا تغییر یافته باشد و یا به ثالث منتقل شده باشد، معادل آن از اموال مرتکب مصادره خواهد شد. همچنین، صدور و اجرای حکم مصادره دارایی‌ها و منافع حاصل از آن، فقط در صورتی صورت می‌گیرد که متهم به لحاظ جرم منشأ، مشمول این حکم قرار نگرفته باشد.

مرتکبان جرم منشأ در صورت ارتکاب جرم پولشویی، علاوه بر مجازات‌های مقرر برای جرم منشأ، به مجازات‌های مقرر در قانون مبارزه با پولشویی نیز محکوم خواهند شد. همچنین، در صورتی که جرم پولشویی به صورت سازمان یافته ارتکاب شود، موجب تشدید در مجازات به میزان یک درجه خواهد بود.

در صورتی که اشخاص حقوقی مرتکب جرم پولشویی شوند، علاوه بر مجازات‌های مقرر در قانون مبارزه با پولشویی، به جزای نقدی معادل دو تا چهار برابر مبالغ مورد پولشویی نیز محکوم خواهند شد.

قوانین پول شویی

در ماده 10 قانون مبارزه با پولشویی، تعیین شده است که در صورت عدم وجود مال یا درآمد حاصل از فعالیت پولشویی، اموال مصادره خواهند شد و در صورت وجود مال، مقدار مال معادل آن نیز باید پرداخت شود. همچنین، در صورتی که مجموع درآمدهای حاصل از پولشویی برابر یک میلیون تومان باشد، افراد به مدت دو تا پنج سال حبس خواهند شد و اگر مقدار درآمد و اموال حاصل از پولشویی بیش از یک میلیارد تومان باشد، به مدت پنج تا ده سال حبس خواهند شد. در هر دو مورد، پرداخت جریمه نقدی معادل مال نیز لازم است.

همچنین، در لایحه اصلاح مبارزه با پولشویی تبصره‌هایی وجود دارد که عبارتند از:

1. اگر فرد اموالی که از جرم به دست آورده است را به اموال دیگر تبدیل کرده باشد، باید همان اموال یا معادل آن از اموال شخص مجرم ضبط شود.
2. افرادی که یک جرم اصلی را ارتکاب می‌کنند و برای ایجاد ابهام در جرم اصلی از پولشویی استفاده می‌کنند، همچنان برای جرم اصلی مجازات خواهند شد و همچنین قوانین مربوط به پولشویی برای آن‌ها اعمال خواهد شد. اگر افرادی که جرم پولشویی را انجام می‌دهند در جرم اصلی دخالتی نداشته باشند، تنها به مجازات پولشویی محکوم خواهند شد.
3. یکی از قوانین پول شویی این است که اگر افراد به صورت سازمان‌یافته در این عمل فعالیت کنند، مجازات آن‌ها تشدید خواهد شد ومجازات آن‌ها یک درجه افزایش خواهد یافت.
4. یکی دیگر از قوانین پول شویی این است که اگر اشخاص حقوقی این جرم را ارتکاب کنند، به پرداخت جزای نقدی معادل دو یا چهار برابر مقدار پولشویی محکوم خواهند شد.
5. تبصره‌ای نیز به تازگی توسط نمایندگان مردم به قوانین مربوطه اضافه شده است که طبق آن، اگر اموال متعلق به شخص دیگری باشد و در دادگاه صحت آن ثابت شود که بدون اطلاع از مالک استفاده شده است، باید به مالک برگردانده شود.

روش های جلوگیری از پولشویی

جلوگیری از پول‌شویی یک چالش اساسی در حوزه مالی و اقتصادی است که نیازمند تدابیر مؤثر و هماهنگی میان نهادهای مختلف می‌باشد. در ادامه، به برخی از روش های جلوگیری از پولشویی اشاره می‌کنیم:

1. شناسایی مشتریان: بانک‌ها، مؤسسات مالی و ارائه‌دهندگان خدمات مالی باید مشتریان خود را به طور دقیق شناسایی کنند. این شامل جمع‌آوری اطلاعات شخصی، مالی و تجاری مشتریان به منظور تأیید هویت آن‌ها می‌شود. این اطلاعات می‌تواند به‌عنوان ابزاری برای شناسایی الگوهای تراکنش‌های مشکوک به‌کار رود.
2. گزارش‌دهی مشکوک: مؤسسات مالی ملزم به گزارش دادن فعالیت‌های مشکوک به‌نظر به نهادهای نظارتی می‌باشند. این گزارش‌ها می‌توانند از طریق آگاهی‌بخشی در مورد تراکنش‌ها و فعالیت‌هایی که به نظر می‌رسند غیرمعمول یا مشکوک هستند، تهیه و ارسال شوند.
3. تحلیل‌های مالی: استفاده از ابزارهای تحلیلی مالی و نرم‌افزارهای پیشرفته برای تشخیص الگوهای نامتعارف در تراکنش‌ها کمک می‌کند. این ابزارها می‌توانند به‌صورت خودکار تراکنش‌های مشکوک به‌نظر را شناسایی و به نهادهای مربوطه گزارش دهند.
4. آموزش و آگاهی‌بخشی: آموزش کارکنان مؤسسات مالی دربارهٔ تشخیص نشانه‌ها و الگوهای پول‌شویی یکی از مهم ترین روش های جلوگیری از پولشویی است. کارکنان باید قادر باشند تراکنش‌های مشکوک به‌نظر را شناسایی و گزارش دهند.
5. تشریعات و تنظیمات مالی: تشریعات مالی و قوانین ضدپول‌شویی توسط دولت‌ها و نهادهای نظارتی ایجاد می‌شوند تا فعالیت‌های پول‌شویی را جلوگیری کنند. این قوانین شامل اعمال محدودیت‌ها بر روی مقدار تراکنش‌ها، اطلاعات مشتریان، و ارتباطات مالی می‌شوند.
6. همکاری بین‌المللی: پول‌شویی یک چالش جهانی است و نیازمند همکاری بین‌المللی برای مبارزه با آن می‌باشد. تبادل اطلاعات و تجربیات میان کشورها و سازمان‌های بین‌المللی می‌تواند به ارتقای تدابیر جلوگیری از پول‌شویی کمک کند.
7. مانیتورینگ تراکنش‌های بزرگ: یکی دیگر از روش های جلوگیری از پولشویی نظارت بر ترانکنش های بزرگ است. مانیتورینگ تراکنش‌های بزرگ و نامتعارف می‌تواند کمک کند تا تراکنش‌های مشکوک به‌نظر شناسایی شوند. این تراکنش‌ها معمولاً برای پنهان کردن پول‌شویی بزرگتر یا انتقال دارایی‌های غیرقانونی به‌کار می‌روند.
8. استفاده از فناوری: ابزارهای فناوری مانند هوش مصنوعی و تحلیل داده‌ها می‌توانند در شناسایی الگوهای پول‌شویی به کمک مؤسسات مالی و نهادهای نظارتی باشند.

در نهایت، جلوگیری از پول‌شویی نیازمند ترکیبی از رویکردها، تکنولوژی‌ها و همکاری‌های بین‌المللی است تا این امر به‌طور موثر مورد مبارزه قرار گیرد و امنیت نظام مالی و اقتصادی حفظ شود.

نتیجه گیری

معنی پول شویی به این صورت است: یک فرآیند پنهانی و غیرقانونی، اموال و دارایی‌های حاصل از فعالیت‌های غیرقانونی را از طریق تبدیل و مبادله به ارزها و دارایی‌های دیگر پنهان می‌کند. این فرآیند منجر به تلاش برای ایجاد ردیابی‌ناپذیری اموال غیرقانونی و افزایش دسترسی به آن‌ها می‌شود. پول‌شویی از طریق تراکنش‌های مالی متنوع و بهره‌گیری از تکنولوژی‌های مختلف به اجرا می‌رسد.

این پدیده در تمام جوامع و اقتصادها به تأثیر می‌پیوندد و عواقب جبران‌ناپذیری را بر جوامع، اقتصادها، کسب‌وکارها و سیستم‌های مالی ایجاد می‌کند. تأثیرات پول‌شویی از افزایش فساد و کسب‌وکارهای غیرقانونی گرفته تا ضربه به اعتبار سیستم‌های مالی و تحریم‌های بین‌المللی انتقال می‌یابد.

برای مبارزه با پول‌شویی، کشورها و نهادهای مالی باید از تدابیر ضدپول‌شویی و مبارزه با تروریسم استفاده کنند. تطبیق با مقررات ضدپول‌شویی، احراز هویت کاربران، تحلیل داده‌ها و هوش مصنوعی، تبادل اطلاعات، و تدابیر امنیتی از جمله راهکارهایی هستند که به کنترل و جلوگیری از پول‌شویی کمک می‌کنند.

در نهایت، مبارزه با پول‌شویی به‌عنوان یک چالش پیچیده و متعدد الجوانب، نیازمند همکاری و هماهنگی بین کشورها، سازمان‌های بین‌المللی، و نهادهای مالی است تا بتوان اثربخشی و کارآیی در این زمینه را بهبود داد.